Как проверить полис ОСАГО на подлинность?
К сожалению, проблема поддельных полисов ОСАГО не утратила актуальность даже после введения электронной автогражданки, когда для покупки полиса владельцу транспортного средства достаточно посетить сайт нужной страховой компании.
Типы проверки полиса обязательного автострахования на подлинность зависят от того, где именно автовладелец решил купить страховку: у агента, в офисе страховой компании или на её сайте. Сегодня собственники транспорта с разной долей вероятности рискуют нарваться на поддельный полис ОСАГО в любой из приведенных ситуаций.
Чтобы обезопасить себя от неприятностей в случае дорожной аварии и не потратить деньги напрасно, нужно знать, как именно мошенники проворачивают аферы с поддельными полисами обязательного автострахования.
Покупка страховки через посредника
Приобретение полиса обязательного автострахования через посредника всегда связано с риском получения подделки, причем это справедливо как в случае с агентами-частными лицами, так и в случае с различными фирмами, представляющими интересы одной или нескольких страховых компаний.
Первым этапом в общении с посредником всегда должна быть проверка его полномочий.
Страховые компании обязаны размещать на своих официальных сайтах реестры страховых агентов. Обратившись к такому реестру, можно выяснить, имеются ли у посредника достаточные полномочия для оформления автогражданки в конкретной компании.
Кроме того, посредники всегда работают через агентские договоры. Не будет лишним попросить агента предъявить такой договор, а заодно и доверенность от страховой компании на право оформления полисов ОСАГО.
Даже в случае, когда упомянутые документы имеются, стоит проверить на подлинность и сам бланк страхового полиса. Сначала через запрос на официальном сайте РСА проверяется принадлежность бланка конкретной компании. Затем нужно удостовериться в подлинности бланка: нередко мошенники дублируют номера реально существующих документов.
Полис ОСАГО имеет несколько степеней защиты, в частности видные на просвет водяные знаки и вшитую в бумагу металлическую ленту.
Если полномочия посредника подтверждены, а бланк полиса не вызывает сомнений, то нужно обратить внимание всего на один важный момент – цену страховки. Чересчур низкая цена – признак того, что автовладельцу пытаются продать подделку.
После приобретения полиса, примерно через неделю, желательно позвонить в страховую компанию, чтобы убедиться, что посредник передал автостраховщику деньги и второй экземпляр полиса ОСАГО .
Покупка полиса в офисе страховой компании
Оформление страховки в одном из офисов страховой компании не гарантирует собственнику транспортного средства стопроцентную защиту от подделки. Аферисты попадаются и среди менеджеров, что подтверждается многочисленными новостями в средствах массовой информации.
Принцип проверки полиса при покупке в офисе автостраховщика тот же, что и при оформлении страховки через посредника. Сначала нужно удостовериться в полномочиях сотрудника, подписавшего бланк полиса. Для этого достаточно попросить у него доверенность на право оформления полисов ОСАГО. Затем стоит при возможности проверить бланк по базе РСА.
Если в графе «Статус полиса» фразы «Утрачен» или «Находится у страхователя», то перед автовладельцем поддельный или краденый бланк.
От покупки такой страховки стоит отказаться. При этом желательно найти время на звонок в контактный центр страховой компании, чтобы сообщить о выявленной подделке и сотруднике, который пытался её сбыть. Служба безопасности страховщика непременно примет меры в отношении неблагонадежного менеджера.
Покупка полиса на сайте страховой компании
С одной стороны, покупка электронной автогражданки гарантировано защищает автовладельца от риска покупки подделки, но случается, что аферисты подделывают сами сайты страховых компаний. Для защиты собственников транспорта Центробанк и Яндекс ввели систему маркировки сайтов компаний, имеющих лицензию на оказание страховых услуг.
В поисковой выдаче Яндекса такие сайты помечены зеленым маркером с надписью «Реестр ЦБ РФ».
Можно смело переходить по ссылке с такой маркировкой – это точно подлинный официальный сайт страховой компании, а не творение мошенников. Сайты же без маркировки, скорее всего, созданы аферистами с целью обмана автовладельцев. Хотя бывают и исключения – сайты разнообразных страховых агентов опять же часто сделаны в стиле официальных порталов страховщиков, но на таких площадках нет возможности оформить онлайн-ОСАГО .
К исключениям же относятся крупные сайты-агрегаторы, позволяющие рассчитать цену полиса одновременно в нескольких компаниях и оформить страховку в понравившейся.
Отдельного внимания заслуживают посредники, которые обещают оформить электронную автогражданку за автовладельца. Эта услуга востребована, так как не все собственники транспорта в достаточной степени умеют пользоваться компьютером.
К таким посредникам лучше не обращаться, ведь весьма часто они проворачивают простую аферу прямо под носом у клиента. Например, при оформлении электронной автостраховки указывается регион с низким территориальным коэффициентом, ниже того, который был бы применен при указании реального места проживания собственника транспортного средства.
В результате полис становится гораздо дешевле, но не для автовладельца, ему страховку продают по реальной цене.
Разницу же посредник присваивает себе. По итогу выходит, что владелец машины указал при оформлении полиса недостоверные сведения, о чем сам даже не подозревает.
Если этот факт будет выявлен при внесении изменений в страховку или при ее пролонгации, то последствия не столь печальны: страховая компания потребует у клиента доплатить необходимую сумму. А вот если факт обмана вскроется после ДТП по вине водителя, вписанного в такой полис, ему точно предъявят регрессное требование.
Иначе говоря, страховая компания попросит водителя-виновника аварии вернуть ей деньги, затраченные на возмещение причиненного им ущерба.
www.inguru.ru
ОСАГО проверить полис — 3 способа проверки подлинности полиса
Содержание статьи
Что такое ОСАГО? Основная задача полиса
Оформление страховки на случай возникновения аварийной ситуации на дороге, при которой возможно причинение ущерба чужому транспортному средству или создание угрозы жизни и здоровью пассажиров и водителей — является обязательной мерой.
Процедура носит название – обязательное страхование автогражданской ответственности, а документ соответственно именуется – полис ОСАГО. С его помощью можно решить, если не всЁ, то – большинство проблем, возникающих при дорожно-транспортном происшествии.
В данном случае, страхование автогражданки является гарантом возмещения страховой компанией причинённого ущерба, будь это вред имуществу или жизни и здоровью человека.
Самой главной целью является защита водителя, оформившего полис, в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия. Она выражается в форме возмещения причинённого ущерба второй стороне, участвующей в ДТП. То есть, водитель, виновный в аварии, не возмещает ущерб, нанесённый другому автомобилю. Эти расходы берёт на себя страховая компания, в которой был выдан полис ОСАГО.
Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» действует с 1 июля 2003 года. Он является обязательным для исполнения и принуждает автовладельцев оформлять страховку при эксплуатации автомобиля. Использование машины без соответствующего документа наказывается наложением штрафных санкций.
Полис гарантирует, в том числе, возмещение ущерба пешеходам, пострадавшим в аварии на дороге, а также вред, нанесённый жилищам, средствам коммуникации и прочим объектам, целостность которых пострадает при аварии.
Полис ОСАГО является одним из обязательных документов для регистрации и получения автомобильных номеров в ГИБДД. При отсутствии документа водителю грозит административный штраф.
Проверка подлинности полиса ОСАГО в 2019 году
Большое количество компаний, предоставляющих услуги оформления полисов автогражданской ответственности, позволяют мошенникам пользоваться спросом среди автовладельцев. Участились случаи мошенничества и оформления фальшивых документов. А это значит, что автовладелец не сможет рассчитывать на компенсацию причинённого вреда в аварийной ситуации.
Для того чтобы избежать неприятностей на дороге важно уметь отличить полис ОСАГО от его фальшивой копии. В настоящее время определить подлинность документа можно несколькими способами:
- Визуальный осмотр.
- Проверка по автоматизированной базе утерянных и выкраденных документов.
- Проверка наличия лицензии у страховщика на оказание соответствующих услуг.
В случае если водитель оформил не подлинный документ, вся финансовая ответственность за причинённый вред ложится на него.
Полис может быть фальшивым в случаях, если:
- напечатан на фальшивом бланке из типографии, при этом может иметь все необходимые опознавательные элементы и данные;
- напечатан на подлинном бланке, который был утерян или похищен из офиса страховой компании;
- оформлен на подлинном бланке, который не был возвращён после расторжения договора страховой компании с посредником, занимающимся распространением от лица страховщика;
- бланки принадлежат компаниям, которые признаны банкротами или не имеют действующей лицензии.
Визуальный осмотр
Первым и самым важным способом определения подлинности страхового полиса является его визуальный осмотр. Важно определить и запомнить определённые черты подлинного бланка:
- бланк полиса имеет размер на 1 сантиметр больше листа формата А4;
- тканевая фактура поверхности бланка;
- микросечение зеленовато-голубого цвета по всему размеру бланка на его лицевой поверхности (на старых образцах), розовое сечение – на новых бланках;
- на бланке представлено сложное колорирование с переходом цвета;
- на свет хорошо просматриваются водяные знаки РСА;
- бланки старого образца имеют тонкую металлическую нить, которая является частью структуры листа;
- краска на бланке не отпечатывается на руках и не размывается при попадании влаги;
- полис ОСАГО имеет 10 цифр, код располагается справа вверху бланка и имеет выпуклую структуру;
- наличие двухмерного QR-кода;
- бумага бланка в своём составе включает полимерные волокна, которые проявляют свечение при ультрафиолете;
- на бланке полиса должна чётко просматриваться печать страховой организации, выдавшей документ;
- полис с исправлениями и ошибками считается недействительным.
Проверив соответствие бланка оригиналу можно наполовину быть уверенным в его подлинности и действительности.
Проверка лицензии страховщика
Если при осмотре бланка автовладельцу ничего не показалось подозрительным, не стоит расслабляться. Даже если вам оформили подлинный бланк, он всё равно может оказаться фальшивым. Причина может быть в отсутствии лицензионного соглашения на оказание соответствующих услуг по страхованию у страховой компании. Если лицензия была отозвана, то продолжение деятельности по оказанию страховых услуг будет считаться противозаконным.
Наличие действующей лицензии у организаций, занимающихся предоставлением страховых услуг, можно самостоятельно проверить на интернет-портале Центрального Банка Российской Федерации. Если по каким-либо причинам собственник автомобиля не имеет такой возможности, лицензию можно попросить предоставить к ознакомлению в офисе при оформлении полиса ОСАГО. Страховая компания не имеет права отказать вам в выполнении вашей просьбы.
Проверка по базе РСА
Ещё одним способом, позволяющим обезопасить себя от приобретения фальшивого полиса, выступает проверка регистрационного номера документа по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА). В специальное поле вводится серия и номер документа, под которым он находится в базе. Из предоставленной информации можно узнать реквизиты компании-страхователя, точное местонахождение полиса, сроки и момент оформления страховки.
В последнее время участились случаи мошенничества в области страхования. Поэтому проверять подлинность документа рекомендуется вне зависимости от способа его приобретения.
Результат проверки подтвердит или опровергнет подлинность документа. Важно выполнить проверку до момента подписания договора автогражданской ответственности.
Статус действующего полиса ОСАГО имеет вид «находится у страхователя». В ситуациях, когда ответ выглядит в форме «находится у страховой компании» — не всегда означает, что приобретён фальшивый документ. Вероятнее всего страховой агент не успел своевременно внести в базу регистрационные данные по причине большой загруженности базы данных. Ситуация требует немного времени для обновления запроса.
Недействительные полисы имеют статусы «утерян», «утратил силу» или «напечатан производителем» (последнее означает, что полис действителен, но не передан в оборот страховой компании, а значит, не может быть выдан страхователю).
По базе РСА можно посмотреть следующую информацию, относительно зарегистрированного автомобиля:
- номер государственной регистрации автомобиля;
- VIN-код или код кузова;
- статус бланка;
- сроки действия договора;
- страховые параметры (в каком случае действует страховка).
После того, как проверка дала положительный результат, автовладельцам следует внимательно перепроверить все внесённые данные. Полис ОСАГО не допускает исправлений и ошибок.
Электронный полис ОСАГО
Для удобства приобретения полисов ОСАГО без очередей, быстро и надёжно, многие страховые компании предоставляют услугу получения электронного полиса. Процедура является наиболее удобной для людей, с небольшим количеством свободного времени. Сделать это можно в любом удобном месте при наличии доступа в интернет на сайте выбранной вами страховой компании.
Подлинность электронного полиса также необходимо подтвердить по базе РСА, чтобы обезопасить себя от мошенников. Электронный полис ОСАГО обладает такими же юридическими полномочиями, как и бумажный экземпляр.
Оформление электронной версии страхового документа предполагает наличие у автовладельца на руках его распечатанного экземпляра, для того, чтобы при необходимости, по требованию сотрудника ГИБДД, предоставить его для ознакомления. Отсутствие полиса может повлечь наложение штрафных санкций.
Получение оригинала полиса ОСАГО на руки, который был оформлен в электронном виде, также возможно. Для этого по телефону достаточно связаться со страховой организацией, в которой он был оформлен, и уточнить адрес ближайшего офиса, в котором можно будет забрать документ.
Цена на оформление электронного полиса ОСАГО ничем не отличается от цены при оформлении бумажного носителя в офисе страховой организации.
Как обезопасить себя от подделки?
Как и в любом виде деятельности, при оформлении полиса ОСАГО нельзя быть полностью уверенным в том, что страховая организация не попытается обмануть владельца транспортного средства с целью получения экономической выгоды. Однако можно свести к минимуму риск остаться обманутым. Для этого вполне достаточно тщательно подготовиться к визиту в страховую.
- Подробно изучите всю информацию о выбранной вами страховой организации (юридический адрес головного офиса, номера телефонов, наличие соответствующей лицензии на осуществление услуг и сроки её действия, наличие дополнительных офисов и их реальное существование, изучите сайт организации и отзывы).
- Если оформление полиса производится вне офиса страховым агентом, проверяйте наличие заверенной доверенности на осуществление подобных операций. Попросите предоставить документы, удостоверяющие личность, и сфотографируйте их. Сотрудник не имеет права отказать вам в этом.
- Проведите идентификацию бланка до момента его подписания на сайте выбранной вами страховой компании. Полис ОСАГО относится к документам строгой отчётности, соответственно информацию о каждом из них можно отследить по базе РСА.
- Приобретаемый полис должен быть заполнен соответствующим образом и полностью. Приобретение пустого бланка признаётся противозаконным.
- Стоимость страхования автогражданской ответственности должна варьироваться в пределах обычной. Значительно сниженная ставка может свидетельствовать о незаконности деятельности. Внимательно проверяйте соответствие сумм по чеку и по документу.
Проявление бдительности на каждой из ступеней оформления автогражданки позволит не только избежать негативных эмоций по поводу в пустую потраченных денег на приобретение фальшивого документа, но и является гарантом защиты прав автовладельцев на дороге.
Заключение
Система страхования автогражданской ответственности была узаконена много лет назад. С течением сроков реализации законодательного акта представители незаконного бизнеса разработали множество вариантов обмана страхователей.
С момента приобретения страхового полиса владелец авто может быть уверен в возмещении ущерба, если на дороге произойдёт несчастный случай. Приобретение фальшивки не только наносит моральный вред, но и сильно подкашивает бюджет владельца в случае возникновения аварийной ситуации.
К выбору страховой компании стоит относиться с максимальным уровнем ответственности и внимания. Это позволит избежать неприятных последствий и сохранить уверенность на дороге.
Работаю в юридической компании ведущим юристом. Охотно отвечаю на Ваши вопросы в своих статьях.
Пожалуйста, оцените статью!
Загрузка…Если Вам понравилась статья, поделитесь ею с друзьями!
autoizakon.ru
Проверка полиса ОСАГО по номеру автомобиля на подлинность в 2019 году
Из-за высокой стоимость страхового полиса существует вероятность приобретения подделки, особенно у агентов, которых можно встретить в любом городе. Проверить полис на подлинность РСА – это задача покупателя, её основная цель заключается в выяснении реальная ли страховка или подделка. Если приобрести поддельное страхование, нельзя будет обратиться в компанию за возмещением компенсации.
Где можно приобрести ОСАГО
Сведения для страхователей и потерпевших можно получить только при подлинности полиса, который продаётся в:
- страховых компаниях, важно наличие соответствующей лицензии на продажу автостраховки;
- агенты – это представители, посылаемые от какой-либо компании для продажи полисов. Они имеют соответствующий процент от сделки;
- брокеры подобны агентам, они также являются посредниками.
Страховая компания с продажи каждого полиса предоставляет вознаграждение в денежном эквиваленте. Существуют страховщики, которые предпочитают продавать поддельные полисы, забирая себе все средства. Чтобы от них защититься существует база, на основании страхового полиса можно онлайн получить инфо данные.
Опасность покупки полиса в страховой компании без соответствующей лицензии или поддельной страховки в отсутствии выплаты при наступлении страхового случая. Другой риск – законодательство содержит наказание за подделку данных. Если органы ГИБДД проверят страховку может наступить уголовная ответственность. Такое наказание приходится только в случае доказательства умышленного использования документа.
Таким образом пробить номер страховки по базе – это необходимое условие приобретение ОСАГО.
Где можно проверить ОСАГО на подлинность
Узнать занесены ли свои данные в страховой компании и оформлено ли всё правильно можно несколькими способами:
- Самый простой способ – перейти на официальный сайт РСА (Союз автостраховщиков России). Для проверки необходимо ввести серийный номер полиса, который указывается на каждом бланке. Сервис требует данный код и затем следует кликнуть «Проверить». За считанные секунды сформируется информация по номеру и будет предоставлена на сайте;
- Через сотрудников ГИБДД, для этого достаточно предоставление бланка. В случае отрицательного ответа может наступить штраф;
- Вручную изучив полис ОСАГО. Каждый бланк обладает специальными защитными знаками, их стоит изучить, так как это поможет сделать вывод о подлинности документа.
Как проверить подлинность ОСАГО без интернета
Существует 3 способа проверки подлинности без выхода в сеть:
- Попросить сотрудников ГИБДД. Здесь возможна проверка полиса ОСАГО по номеру автомобиля. Для этого следуют на ближайший стационарный пост. Данная методика опасна из-за риска получения штрафа. При этом сотрудники могут отказать в выполнении процедуры.
- В компании, где застрахован автомобиль на основании выданного документа. Следует пройти в офис компании и попросить проверить наличие страхового полиса и его условия;
- Найти отличия в выданном бланке от стандартного образца, это будет указывать на то, что полис ОСАГО фальшивый.
При ручной проверке следует обратить внимание на соответствие требования и наличие сертификата, который предоставляет единая страховщиков.
Отличительные особенности документа:
- качество материала для изготовления полиса ОСАГО. Оригинальный бланк изготовлен на типографии с использованием плотной бумаги. Фальшивые варианты используют обычный принтер и стандартную бум
osago-go.com